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El Impacto para el Sector Asegurador causado por los fraudes de residencia en pólizas de vehículos
El Impacto para el Sector Asegurador causado por los fraudes de residencia en pólizas de vehículos
¿Sabías que sólo el 13% de las organizaciones del sector asegurador utiliza Inteligencia Artificial y Machine Learning para detectar fraudes?
Hoy en día es lamentable pero común encontrar casos de fraude que afectan a las aseguradoras de autos y a los asegurados honestos. Entre los distintos tipos de fraudes que existen, el fraude de residencia es uno de los más comunes y se produce cuando las personas contratan una póliza de seguro de auto y, con el fin de obtener una prima más baja de lo que en realidad correspondería, declaran residir en áreas tranquilas y seguras, mientras en realidad viven y transitan en zonas peligrosas.
De esta forma, cuando ocurre un incidente en el verdadero lugar de residencia, los defraudadores presentan una reclamación a su aseguradora alegando que el robo o accidente se produjo mientras su vehículo se encontraba en la zona que habían declarado. La compañía de seguros, confiando en la información suministrada en la solicitud, inicia el proceso de indemnización correspondiente para el auto asegurado. Sin embargo, al investigar el caso, descubre pruebas que demuestran que sus clientes no residen en la zona declarada, sino en una zona peligrosa. Además, los registros de tránsito y otros documentos revelan que su vehículo circula regularmente por calles y carreteras de alto riesgo.
De esta forma, cuando ocurre un incidente en el verdadero lugar de residencia, los defraudadores presentan una reclamación a su aseguradora alegando que el robo o accidente se produjo mientras su vehículo se encontraba en la zona que habían declarado. La compañía de seguros, confiando en la información suministrada en la solicitud, inicia el proceso de indemnización correspondiente para el auto asegurado. Sin embargo, al investigar el caso, descubre pruebas que demuestran que sus clientes no residen en la zona declarada, sino en una zona peligrosa. Además, los registros de tránsito y otros documentos revelan que su vehículo circula regularmente por calles y carreteras de alto riesgo.
Este tipo de fraude pone en riesgo la integridad de los implicados y afecta la confianza en las compañías de seguros. A continuación, se enumeran las consecuencias principales para las aseguradoras:
- Riesgo no calculado: Cuando los asegurados declaran una dirección falsa en una zona tranquila, las compañías de seguros no pueden evaluar de manera precisa el nivel de riesgo al que está expuesto el auto asegurado. Esto puede llevar a que la prima del seguro sea más baja de lo que debería ser, ya que se basa en supuestas condiciones de seguridad inexistentes.
- Pérdida financiera: El fraude de residencia en zonas peligrosas conlleva un aumento indebido en los costos de las aseguradoras. Si un auto asegurado sufre un robo, vandalismo o accidente en una zona peligrosa no declarada, la compañía de seguros se ve obligada a pagar una indemnización que no se correspondía con el nivel de riesgo asumido.
- Aumento de primas: Como resultado de los fraudes de residencia, las aseguradoras suelen ajustar sus tarifas y primas para compensar las pérdidas financieras causadas por aquellos que engañan al sistema. Esto afecta a todos sus demás clientes, ya que se ven obligados a pagar pólizas de seguro de auto más altas para cubrir el riesgo subestimado.
Los asegurados, por su parte, también se ven afectados con consecuencias que los dejan en desventaja al intentar cometer este tipo de fraudes en las compañías de seguros. Algunos ejemplos son:
¡Espéralo próximamente!
- Falta de cobertura adecuada: Si un asegurado vive y transita en una zona peligrosa, pero ha declarado una dirección falsa en una zona segura, corre el riesgo de que su compañía de seguros rechace cubrir incidentes ocurridos en su verdadera ubicación. En caso de necesitarla, podría encontrarse sin la cobertura necesaria para proteger su vehículo.
- Riesgo personal incrementado: Vivir y transitar en una zona peligrosa implica un mayor riesgo personal para el asegurado. Si se produce un accidente, robo o vandalismo en esa área, la falta de cobertura adecuada puede afectar no solo la pérdida financiera, sino también la seguridad personal y el bienestar.
En conclusión...
Es fundamental que las aseguradoras tomen cartas en el asunto para prevenir y combatir este tipo de fraude y garantizar una protección justa y equitativa para todos los involucrados. Una de las estrategias que las compañías de seguros pueden adoptar para defenderse de las reclamaciones fraudulentas y proteger tanto su reputación como sus intereses financieros es la implementación de tecnología de vanguardia con sistemas de detección de fraudes basados en inteligencia artificial y aprendizaje automático. En Encontrack continuamos trabajando en nuevas soluciones para resolver esta problemática. Conoce nuestro próximo lanzamiento FraudTrack, una nueva solución de EnControl Cosmos Insurance que ayudará detectar fraudes a las aseguradoras de autos de manera oportuna.¡Espéralo próximamente!
¿Sabías que sólo el 13% de las organizaciones del sector asegurador utiliza Inteligencia Artificial y Machine Learning para detectar fraudes?
