Published by encontrack on 16 June, 2022

Las 10 principales aplicaciones y casos de uso de los chatbots de seguros en 2022

Autor: Comunicación y Marketing
Fecha: 01 de junio 2022 

Según una encuesta de Statista en 2019, el 44% de los clientes se sienten cómodos usando chatbots para hacer reclamaciones de seguros, y el 43% se sienten cómodos usándolos para comprar pólizas de seguros. Los chatbots pueden gestionar las reclamaciones al instante y ofrecer presupuestos personalizados para simplificar los procesos relacionados con los seguros y mejorar el servicio al cliente.

Casos de uso de chatbots en los seguros

Los chatbots permiten un servicio de atención al cliente 24/7, facilitan tareas ordinarias y repetitivas, así como ofrecen múltiples plataformas de mensajería para la comunicación. Los proveedores de seguros pueden aprovechar los chatbots en:

Pólizas de seguros

Cuando un chatbot mantiene una conversación con asegurados o clientes potenciales, puede:

Proporcionar presupuestos personalizados a los nuevos clientes.
Los chatbots pueden recopilar información sobre las finanzas del cliente, sus propiedades, sus vehículos, su estado de salud y otros datos relevantes para asesorar sobre las cuotas y las reclamaciones de seguros, y ofrecer a los clientes potenciales una visión general sobre las soluciones de seguros disponibles que se ajustan a sus criterios.
Responder a las consultas de los asegurados.
Los chatbots pueden proporcionar a los asegurados información instantánea las 24 horas del día sobre lo que cubre su póliza, los países o estados de cobertura, el deducible y los servicios premium.
Venta cruzada.
Los chatbots pueden generar los sistemas de recomendación que aprovechan el aprendizaje automático para predecir qué pólizas de seguro es más probable que compre el cliente. Basándose en los datos recogidos y en la información sobre el cliente, el chatbot puede crear oportunidades de venta cruzada a través de la conversación y ofrecer al cliente soluciones relevantes.

Gestión de siniestros

Las reclamaciones varían en función de los tipos de seguros y los proveedores de seguros. Sin embargo, todas las reclamaciones pasan por los siguientes pasos:

Presentación de reclamaciones
La presentación de un siniestro o primer aviso de siniestro requiere que el asegurado rellene un formulario y adjunte documentos. Un chatbot puede recoger los datos a través de una conversación con el asegurado y pedirle los documentos necesarios para facilitar el proceso de presentación de un siniestro.
Evaluación de daños
Según el tipo de seguro y la propiedad/entidad asegurada, se requiere una verificación física y de elegibilidad. Un chatbot puede pedir al asegurado que envíe fotos o vídeos de los daños materiales (por ejemplo, un accidente de coche) para inspeccionar los daños, enviarlos a un agente humano o utilizar métodos de reconocimiento de imágenes de Inteligencia Artificial para verificar los daños y determinar las responsabilidades en función del contexto.
Procesamiento de siniestros Una vez finalizada la evaluación de los daños, el chatbot puede informar al asegurado del importe del reembolso, que la compañía de seguros transfiere a las partes interesadas correspondientes.
Liquidación
En esta fase, la compañía de seguros paga el importe del seguro al asegurado. El chatbot puede enviar al cliente información proactiva sobre las actualizaciones de la cuenta y los importes y fechas de pago.
Por ejemplo, Metromile, una compañía estadounidense de seguros de automóviles utilizó un chatbot llamado AVA para procesar y verificar las reclamaciones. AVA fue capaz de aprobar el 70-80% de las reclamaciones inmediatamente.
Detección de fraude
Las actividades fraudulentas tienen un impacto sustancial en la situación financiera de una compañía de seguros que cuesta más de 80,000 millones de dólares al año solo en Estados Unidos. Los chatbots con Inteligencia Artificial pueden revisar las reclamaciones, verificar los detalles de la póliza y pasarlas por un algoritmo de detección de fraudes antes de enviar las instrucciones de pago al banco para proceder a la liquidación de la reclamación.

Agentes de seguros

Los corredores venden pólizas de seguro en nombre de una o varias compañías de seguros.

Gestión de la calidad
Aunque los agentes están bien informados sobre las soluciones de seguros con las que trabajan, a veces se enfrentan a consultas complejas de los clientes. Pueden confiar en los chatbots para resolverlas de manera oportuna.
Comunicar las nuevas políticas
Cuando un nuevo cliente firma una póliza, éste debe asegurarse de que la aseguradora inicie inmediatamente (o al día siguiente) la cobertura. Si no lo hace, habrá problemas si el asegurado tiene un accidente justo después de firmar la póliza.
La mayor parte de la comunicación de las nuevas pólizas entre el corredor y la aseguradora se realiza mediante intercambios de datos estructurados (por ejemplo, XML). Sin embargo, algunos agentes y aseguradoras no han adoptado este cambio y siguen comunicando sus nuevas pólizas mediante archivos de imagen. Las aseguradoras pueden procesar automáticamente estos archivos mediante soluciones de automatización de documentos e informar a los agentes sobre cualquier problema en los datos enviados de forma proactiva a través de chatbots.

El futuro: La implementación de los chatbots en los seguros

Según Mckinsey, la pandemia de Covid-19 aumentó la preferencia de los clientes por las conversaciones no físicas en general y el sector de los seguros no es una excepción, aunque algunos de los clientes de seguros prefieren el contacto humano. Así, las expectativas de los clientes parecen estar a favor de los chatbots para los clientes de seguros.
Además, la Inteligencia Artificial será el área en la que las aseguradoras decidan aumentar más la cantidad de inversión, por lo tanto, esperamos ver más oportunidades de implementación de chatbots en el sector de los seguros que son herramientas impulsadas por la Inteligencia Artificial.

Fuente
https://research.aimultiple.com/insurance-chatbot/